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보험 토크

28세 남자 이제 직장을 막 다니기 시작하였습니다.

  • LV 2 전투개구리
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  • 조회 1187
  • 2015.08.25 00:39
안녕하세요
회사 5개월차인 28세 남자 입니다.돈이 들어오기 시작하니 재태크를 해야겠다는 생각에 이런저런 공부 끝에 다음과 같이 가입을 하였습니다.
ㅇ 펀드: 매월 30만원*5개 (4개월 됨) - 미래에셋코리아 컨슈머 - 삼성중소형포커스 - kb벨류포커스 - 피델리티아시아하이일드 - ab글로벌고수익 ㅇ 주식: 1500만원
ㅇ 적금: kdb파워저축연금 매월 50만원 (1개월 됨)
일단 요렇게 했는데 '적금'을 재대로 가입을 했는지를 모르겠습니다.변동금리로 이번달은 4.05% 10년 넣으면 비과세이고,매월 납입금에 2%씩 추가로 넣어지고 5년후에는 4%씩 더 넣어집니다.10년후에 돈은 자유롭게 탈 수 있습니다.
이게 재형저축보다 좋은거 같기도 하고 아닌것 같기도 하고 해서 잘 모르겠습니다.주택장만, 결혼 등으로 인한 중도해지가능성은 매우 낮은 상황입니다.
적금 상품에 대한 고수님들의 조언을 부탁드립니다.
추가적으로 펀드를 해보니 아래 두개의 펀드 수익은 낮아 납입금을 조절하려고 하는데 올바른 것인지 궁금합니다.또 추가적으로 월 30씩 투자가 가능한데 어떠한 형식이 좋을지 의견주시면 감사하겠습니다.

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LV 2 만렙오크
1. 적립식 펀드 : 너무 다양하게 구성하신 것 같습니다. 조정하시면 좋겠구요. 위의 3개로만 구성하셔도 좋겠습니다. 단, 중소형주펀드의 경우 현재는 수익이 괜찮은 편이나 중장기 운용시 변동성이 큰편이므로 다른 펀드와 운용방법을 다르게 가져가는 것이 좋겠습니다. 개인적으로 차이나 펀드 추천드립니다.2. 적금 :  가입하신 것은 적금이 아닌 저축보험이네요. 회사 5개월차면 긴급자금에 대한 준비가 안되어 있으실 것 같은데요. 다른 상품으로 금액을 조정하여 준비하시는 것이 좋겠습니다. 은행이나 보험사 금리가 점점 인하되는 상황인만큼 금융상품과 방법, 금액배분을 조정하시는 것이 좋겠습니다.
LV 2 사랑
재형저축은 세법 개정으로 인한 비과세 혜택 축소(?)를 대신하여 또다른 상품으로 혜택을 주겠다(?)는 식으로 소비자를 현혹하는 상품으로 볼 수 있습니다. 재형저축의 경우 금리면에서 큰 혜택 없으며, 납입유지해야하는 기간을 고려했을때 적극적으로 가입할 필요없는 상품이라 할 수 있습니다.자금의 사용 시점을 10년이라고 했을 때 저축보험보다는 재형저축이 유리하다 할 수 있습니다. 10년이 훨씬 지난 이후에 사용하실 계획이라면 저축보험이 유리할 수도 있겠구요. 다만 두가지 상품만을 단순 비교했을 때 얘기입니다. 연금을 제외한 부분은 고객님의 계획에 맞춰 기간에 맞는 저축투자 방법을 선택하시는 것이 좋겠습니다.
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